De cryptocurrency Aave (AAVE) bestaat al sinds 2017 en komt nog altijd met regelmaat in het (crypto) nieuws terecht. Het was destijds dan ook het eerste platform dat een gedecentraliseerde kredietmarktplaats aanbood.
Oprichter van Aave, Stani Kulechov, heeft hiermee weten aan te tonen dat alles wat traditionele, gecentraliseerde financiële instellingen kunnen, ook gedecentraliseerd kan worden gerealiseerd.
Bitvavo is de goedkoopste exchange van NL. Registreer nu en ontvang vandaag €10 gratis crypto + €10.000 gratis handelen.
Wat is Aave?
Aave is een gedecentraliseerd finance tool die het mogelijk maakt om crypto te lenen en uit te lenen. In dat opzicht is het dus vergelijkbaar met de traditionele bank. Mensen die uitlenen verdienen rente door hun kapitaal in een zogenaamde liquidity pool te plaatsen. Mensen die vervolgens willen lenen, kunnen dit doen door crypto als onderpand te gebruiken dat ze bij terugbetaling van de lening weer terugkrijgen (minus de rente uiteraard).
De uitlener draagt dus bij aan de liquiditeit van de markt, dit maakt het mogelijk voor leners om zonder tussenkomst van een traditionele bank toch leningen te kunnen afsluiten.
Waarom dit werkt? Omdat er veel interesse is in leensystemen die veilig en transparant zijn. Niemand kan met jouw crypto aan de haal, want alles is zichtbaar voor iedereen dankzij de blockchain technologie. Tegelijkertijd zijn er veel mensen die een behoorlijke cryptoportefeuille hebben opgebouwd en daar graag passief inkomen over willen verdienen. Dat kan met Aave.
Hoe het werkt? Als persoon die uitleent, stort je tokens in de liquidity pool. Hier verdien je rente over. Hoe hoger de vraag op de markt, hoe hoger de rente is. De rente die jij verdient, wordt uitbetaald in de vorm van aTokens.
Voorbeeld: stort je Ethereum (ETH), dan krijg je daar aETH voor terug. Zodra je je eigen ETH terug wilt kan dit direct.
Wil je geld lenen? Dan ben je een borrower. Je kunt zoveel lenen als je wilt, zolang je voldoet aan de eis die gesteld wordt voor het onderpand. Zodra je jouw lening en de kosten van de lening terug hebt betaald, krijg je jouw onderpand terug. Op deze manier kan je snel crypto of cash lenen zonder daadwerkelijk je crypto uit te geven.
Aave V3: multi-chain en nieuwe functies
Sinds de lancering van Aave V3 is het platform flink geëvolueerd. De belangrijkste verbetering is dat Aave nu beschikbaar is op meerdere blockchains: naast Ethereum ook op Polygon, Arbitrum, Optimism, Avalanche, Base en meer. Dit betekent lagere transactiekosten en snellere transacties voor gebruikers.
Andere verbeteringen in V3 zijn:
- Efficiency Mode (eMode): lagere onderpandvereisten wanneer je vergelijkbare assets leent en uitleent (bijvoorbeeld stablecoins onderling)
- Isolation Mode: nieuwe, risicovollere tokens kunnen worden toegevoegd met beperkte blootstelling, wat het platform veiliger maakt
- Portal: de mogelijkheid om liquiditeit te verplaatsen tussen verschillende blockchains
Aave is in 2026 een van de grootste DeFi protocollen, met miljarden dollars aan Total Value Locked (TVL). Dit maakt het een van de meest vertrouwde platformen in de DeFi ruimte.
GHO: Aave’s eigen stablecoin
In 2023 lanceerde Aave GHO, een eigen gedecentraliseerde stablecoin gekoppeld aan de Amerikaanse dollar. GHO wordt gemint door gebruikers die onderpand storten in het Aave protocol. Anders dan stablecoins zoals USDC of USDT, wordt GHO niet ondersteund door bankrekeningen maar door crypto onderpand.
Het voordeel van GHO is dat de rente die leners betalen direct naar de Aave DAO (de gemeenschap die het protocol bestuurt) gaat. Dit creëert een nieuw verdienmodel voor het protocol en geeft AAVE tokenhouders meer waarde. GHO is een ambitieus project, maar het succes hangt af van de adoptie en het vertrouwen van de markt.
Aave koers
Onderstaande grafiek toont de real-time Aave koers in euro van de afgelopen 7 dagen.
Je kan de periode veranderen door op 1D, 30D, YTD of Alles te klikken.
Zoals bij alle cryptocurrencies kan de koers sterk schommelen. Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst.
Het ontstaan van Aave
Aave, oorspronkelijk ETHLend, is opgericht door de Finse ondernemer Stani Kulechov. Zijn motivatie was het gebrek aan leenmogelijkheden op de destijds bestaande crypto platformen oplossen, specifiek Ethereum. De naam ETHLend verwijst dan ook naar Ethereum Lending.
De transitie naar Aave (Fins voor spook) is gemaakt omdat Kulechov meer services op zijn platform wilde aanbieden.
Kulechov’s doel met Aave is om alle technologische barrières die mensen ervan kunnen weerhouden om zich met crypto bezig te houden, weg te nemen. Zo kan iedereen zijn geavanceerde tool gebruiken. Zijn visie werd gedeeld: er is 16 miljoen dollar aan Aave verkocht tijdens de Initial Coin Offering (ICO).
Inmiddels is Aave uitgegroeid tot een van de meest gebruikte DeFi protocollen ter wereld, met een actieve governance gemeenschap die via de Aave DAO stemrecht heeft over belangrijke beslissingen en upgrades.
Aave vs Compound Finance en andere DeFi protocollen
Sinds Aave is het aantal DeFi (Decentralized Finance) cryptocurrencies onwijs gegroeid. We kunnen hier niet een vergelijking maken met alle platformen die er bestaan. Om je toch een beeld te geven van wat er allemaal bestaat, vergelijken we hier Aave met enkele concurrenten.
Compound Finance laat, net als Aave, haar gebruikers geld lenen en uitlenen via hun DeFi protocol. Beide platformen zijn gebouwd op de Ethereum blockchain en vraag en aanbod zijn gedeeltelijk bepalend voor onder andere de prijzen en de liquidity van de geldmarkten die er worden gecreëerd.
Aave en Compound Finance zijn ook allebei gebouwd op on chain smart contracts. Een smart contract is een stukje geprogrammeerde code op de blockchain waarin een afspraak tussen twee partijen staat vastgelegd.
Het feit dat dit on chain is betekent dat iedereen binnen het programma het contract (dus de afspraak die is gemaakt) kan zien. Dit zorgt ervoor dat de zaken die worden gedaan binnen DeFi heel transparant zijn. Je kunt immers niet jouw afspraken, hoeveel je hebt uitgeleend of geleend, verbergen voor medegebruikers.
Het verschil tussen Aave en Compound Finance is de manier waarop de prijzen worden bepaald. Compound Finance gebruikt hier een algoritme voor dat dus constant varieert. Aave heeft daarnaast meer functies zoals flash loans, multi-chain ondersteuning en de eigen stablecoin GHO.
Andere DeFi lending protocollen die je kunt vergelijken met Aave zijn Spark (voorheen MakerDAO’s Spark Protocol), Venus (op BNB Chain) en Radiant Capital. Aave onderscheidt zich door het grootste TVL, de langste track record en de breedste multi-chain ondersteuning.
Lenders (uitleners)
Een lender is iemand die geld uitleent aan een borrower. Hoe meer je uitleent, hoe meer passief inkomen je kunt verdienen. Dit inkomen wordt bepaald aan de hand van de rente die leners betalen.
Als je interesse hebt in lender zijn op Aave hoef je slechts je wallet te verbinden met het platform, aan te geven hoeveel van een bepaalde coin je wilt uitlenen en de uiteindelijke hoeveelheid te storten. Let hierbij altijd goed op factoren als de liquiditeit van de markt, hoeveel interesse er in is en welke kosten er eventueel bij komen kijken.
Houd er rekening mee dat dit niet risicoloos is. Er zijn veel mogelijkheden waarop je geld kan verliezen, zoals wanneer de liquiditeit plotseling daalt of als het platform gehackt wordt. Hoewel Aave een sterke track record heeft op het gebied van veiligheid, zijn smart contract risico’s nooit volledig uit te sluiten in DeFi.
Borrowers (leners)
Een borrower is iemand die geld leent van een lender via Aave. Om dit te kunnen doen moet je onderpand hebben. Net als bij een gewone lening moet je kunnen aantonen dat, mocht je de lening niet kunnen terugbetalen, jij over iets anders van waarde beschikt dat kan dienen als terugbetaling. De eisen voor dit onderpand variëren.
Belangrijk: als de waarde van je onderpand te ver daalt (door een koersdaling), kan je positie automatisch geliquideerd worden. Dit betekent dat je onderpand verkocht wordt om de lening af te lossen. Het is dus cruciaal om je loan-to-value ratio goed in de gaten te houden.
Aave voor beginners: is het geschikt?
Aave is een DeFi protocol en dat maakt het complexer dan een gewone exchange. Je hebt een eigen crypto wallet nodig (zoals Trust Wallet), je moet begrijpen hoe gaskosten en smart contracts werken, en je bent zelf verantwoordelijk voor de beveiliging van je wallet.
Als beginner kun je beter starten met het kopen van AAVE tokens via een gebruiksvriendelijke, MiCA gelicenseerde exchange. Zodra je meer ervaring hebt opgedaan met crypto, kun je overwegen om het Aave protocol zelf te gebruiken voor het lenen of uitlenen van crypto.
Een veiligere manier om passief rendement te verdienen is via staking bij Bitvavo (70+ coins beschikbaar) of Earn producten bij Bybit EU (tot 15% rente per jaar). Deze opties zijn eenvoudiger en veiliger dan direct deelnemen aan DeFi protocollen.
Potentie
Het is onmogelijk om te kunnen voorspellen wat er met Aave gaat gebeuren, maar er zijn een aantal factoren die een indicatie geven van de potentie van Aave. Dit is geen investeringsadvies, maar kan wel helpen om zelf Aave te beoordelen. Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst.
- Marktpositie: Aave is een van de grootste DeFi protocollen ter wereld, gemeten naar TVL. Dit first-mover advantage en de bewezen track record versterken het vertrouwen in het platform.
- Multi-chain groei: door de uitbreiding naar meerdere blockchains bereikt Aave een steeds groter publiek en is het minder afhankelijk van één netwerk.
- GHO stablecoin: de eigen stablecoin creëert een nieuw verdienmodel en vergroot de bruikbaarheid van het Aave ecosysteem.
- Governance: de actieve DAO gemeenschap zorgt voor continue ontwikkeling en aanpassing aan marktomstandigheden.
- Risico’s: smart contract kwetsbaarheden, regelgevingsrisico’s voor DeFi, en de afhankelijkheid van de bredere crypto markt zijn factoren om rekening mee te houden.
Aave kopen
Wil je zelf Aave kopen? Bij Bitvavo koop je AAVE eenvoudig met iDEAL, Wero, Bancontact of PayPal. Je betaalt maximaal 0,25% handelskosten en als nieuwe gebruiker ontvang je €10 gratis crypto bij een investering van €10, plus €10.000 commissievrij handelen. Bitvavo heeft een MiCA licentie en een DNB registratie.
AAVE is ook beschikbaar bij Bybit EU (MiCA licentie Oostenrijk) en OKX (MiCA licentie Malta). Bij OKX kun je via de Web3 wallet ook direct toegang krijgen tot het Aave protocol.
Bronnen
Officiële website: aave.com
Wallet: MetaMask, Brave Wallet of hardware wallet
Koers / Prijs: Bitvavo